Por algún sitio se empieza...porque hay algo que está claro, la gente fue irresponsable por pedir hipotecas sin saber lo que era el Euribor y sin pensar si dentro de 10 años la podría pagar, pero los bancos fueron mayores irresponsables aún por dar hipotecas a diestro y siniestro, y con tasaciones muy elevadas...por algo se empieza sea insuficiente, justo para unos, injustos para otros. Subo la noticia de el País y el Mundo
  • Impulsará un 'Código de Buenas Prácticas' para la banca sobre esta fórmula
  • Las entidades podrán llevar a cabo esta propuesta de forma 'voluntaria'
  • Todos los miembros de estas familias deberán estar en situación de desempleo
  • Los desahuciados podrán seguir en la casa dos años pagando una renta 'justa'
  • 'Cuidado, la dación no es la solución mágica, supone una merma de garantías'
  • Afectados por Hipoteca: 'No se puede apelar a la buena voluntad de los bancos
  • Los bancos podrían deducirse las pérdidas derivadas de la aplicación de dación de pago
El Gobierno propone la dación en pago para las familias dentro de un 'umbral de exclusión'

El Ejecutivo pasa el debate de la dación en pago -saldar la deuda hipotecaria con la entrega de la vivienda- al tejado de la banca. Luis de Guindos, ministro de Economía y Competitividad, ha anunciado que el Ejecutivo impulsará un "Código de Buenas Prácticas" para las entidades financieras a la hora de abordar esta polémica fórmula hipotecaria "como medio liberatorio de la deuda". Un texto al que las entidades se podrán acoger de forma "voluntaria" y que incluirá entre sus medidas "permitir la dación en pago a las familias que estén dentro del umbral de exclusión".
De Guindos ha definido e incluido en este "umbral de exclusión" a "las familias hipotecadas que tengan todos sus miembros en situación de desempleo" y cuyos ingresos (sin adicionales) estén por debajo de un nivel aún sin determinar. Además, como ha puntualizado el ministro, "deberá tratarse de la primera vivienda" y se tomarán "cautelas para que no haya una situación de acogimiento abusivo o fraudulento". Los bancos, además, para incentivar la medida, podrán deducirse por las pérdidas derivadas por la aplicación de la dación en pago, según ha precisado Economía en un comunicado.
'La vivienda es el único activo con el que cuentan y pedirles más es excesivo'


El ministro ha hecho este anuncio, que va acompañado por una batería de propuestas, en respuesta a unainterpelación del diputado de la Izquierda Plural (IU-ICV-CHA) Joan Coscubiela Conesa en el Congreso sobre la dación en pago y los abusos de las entidades financieras durante la sesión de control al Gobierno. De Guindos ha subrayado que estas familias serían consideradas dentro del "umbral de exclusión" dado que "la vivienda es el único activo con el que cuentan y pedirles más es excesivo".
Además, ha adelantado que este código, mirando hacia los procedimientos de ejecución hipotecaria y buscando evitar desahucios,"permitirá durante, al menos dos años, habitar a estas familias -en paro y con las prestaciones agotadas- en la vivienda antes del desalojo". Esta medida podría ser también prorrogable. "Un periodo de carencia durante el que el desahuciado tendría que pagar una renta justa a la entidad", ha añadido el ministro.
Estudiará el sistema pago de la hipoteca, intereses y capital, que 'produce unos gastos muy elevados'


El futuro 'Código de Buenas Prácticas' también incluirá una apuesta por cambiar el apartado referido al pago de la hipoteca en el punto de los intereses, que se pagan al principio, y el capital, que se paga en segundo lugar. Según ha remarcado De Guindos, el desembolso tal cual está diseñado "produce unos gastos muy elevados". "Que la entidad asuma parte del riesgo", ha sido otra idea lanzada por el ministro para casos en los que se realizó una "deficiente tasación o actuación".
Esta 'hoja de ruta' propuesta por el Gobierno a las entidades financieras está en la línea marcada por la Asociación Española de Banca (AEB), que se ha mostrado a favor de que cada entidad aplique la dación en pago voluntariamente. Un hecho que ha denunciado la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) minutos después de las palabras de De Guindos en la Cámara Baja: "No se puede apelar a la buena voluntad de los bancos".
El ministro ha puesto fin a su intervención sobre la dación con un aviso claro: "cuidado, la dación en pago no es la solución mágica". En este sentido, ha advertido que su aplicación supone una "merma de garantías" enumerando "aspectos negativos en la concesión de crédito a futuro": reducción de los plazos de los préstamos hipotecarios, créditos de menor importe y mayores intereses que podrían desembocar en "exclusión del crédito". Por ello, ha incidido en que la dación en pago "debe enmarcarse en el contexto de las familias del umbral y dentro del 'código de buenas prácticas'".
Modificaciones en los procesos de ejecuciones hipotecarias

Aboga por obtener el precio más alto posible en los procedimientos de adjudicación


Además de este 'Código de Buenas Prácticas' relacionado con la dación en pago, De Guidos ha abogado por"mejorar los procedimientos de ejecución de las garantías hipotecarias -obtener el precio más alto posible (en la adjudicación de los inmuebles)-". Ha recordado que el precio obtenido (por la adjudicación de la casa) es insuficiente para hacer frente a la deuda, por lo que hay que "modificar lo que es el mercado nacional de ejecuciones hipotecarias".
Entre estas modificaciones, apuesta por medidas que fomenten lasejecuciones extrajudiciales notariales, crear una base de datos nacional informatizada de ejecuciones, impulsar las subastas 'on line' yatenuar los intereses moratorios ("abusivos").
El Gobierno propone la dacin en pago para las familias dentro de un 'umbral de exclusin' | Vivienda | elmundo.es
El Gobierno pedirá a los bancos dos años de prórroga para los desahuciados
Guindos auncia que se modificará la ley para reducir “los intereses moratorios abusivos”

El Gobierno pondrá en marcha un código de buenas prácticas para la banca



El Gobierno ha salido al paso del escándalo social que están provocando los desahucios de familias sin recursos por el impago de las hipotecas, que ya cuenta con más de 150.000 afectados. El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, ha presentado en el Congreso las líneas maestras de un acuerdo que negocia con la bancaentre las que existen recomendaciones al sector y medidas legales. Entre las peticiones están que se retrase dos años el desalojo de las familias sin ingresos, que se admita la dación en pago “para quienes la vivienda sea su único bien en propiedad" y para quienes “exigirles algo más allá es excesivo”, dijo Guindos, y que las cuotas pagadas reduzcan el capital pendiente y no los intereses. La reforma legal que se llevará a cabo supondrá la reducción de los intereses moratorios “que son claramente excesivos”.
El Gobierno respondió a una pregunta del diputado Joan Coscubiela, de Iniciativa per Catalunya Verds, que pidió “medidas concretas para acabar con el abuso de las entidades financieras”, después de que el problema de los desahucios llevara dos años en el Congreso sin que la Comisión correspondiente hubiera tomado medidas efectivas. Guindos no se comprometió a una fecha de implantación porque el problema se está tratando entre su ministerio y el de Justicia, bajo la supervisión de la vicepresidenta, Soraya Sáenz de Santamaría. Los bancos y las cajas se han mostrado en contra de la dación en pago y del cambio del marco hipotecario, sobre todo si tiene efectos retroactivos. Lo anunciado por Guindos solo tendría el efecto del menor cobro de intereses en caso de desahucio, por lo que el efecto no sería económicamente relevante para la banca.
El colectivo al que van dirigidas estas propuestas son: propietarios de la primera vivienda con todos los miembros de la familia en paro y que no tengan rentas adicionales o que sean insuficientes para hacer frente a la deuda.
En cuanto a las recomendaciones, el código de buenas prácticas incluye la dación de la vivienda en pago “con efecto liberatorio de la deuda. Es una medida de excepción, pero para los que la vivienda es el único activo que tienen, es excesivo pedirles más”, comentó. Se pedirá que la banca cuente con una “carencia en el desalojo de dos años. Si perder el empleo es situación tremenda, quedarse sin vivienda cuando se está en el paro es una situación límite”, dijo Guindos. Incluso recomendará al sector que pasados los dos años, el propietario pueda seguir en el piso pagando un alquiler. No obstante, Economía está lejos de generalizar la dación “porque tiene el riesgo de reducción de los plazos de amortización, disminuir el importe de crédito, subir los tipos y, en definitiva, elevar la exclusión del crédito”.
El código incluye la petición de que lo pagado se descuente del capital pendiente y no dispare los intereses. “En procesos de ejecución de personas en el umbral de la pobreza, queremos que se considerara que el pago del capital sea proporcional al número de cuotas abonadas o que se redujera el capital en la misma proporción”. Se trataría de que los intereses pendientes sean menores. Además, negociará la reducción de los gastos generados en el proceso judicial.
Lo más llamativo de la posición del ministro ha sido que ha pedido expresamente a las entidades “que asuman parte del riesgo” cuando el valor del piso no cubra la deuda. “Debe haber algún mecanismo de coparticipación en el que la entidad corrija el error o la situación de no buena voluntad, por la que se ha hecho una deficiente tasación”, afirmo. Esta es una de las reivindicaciones más frecuentes: si los bancos tasaron excesivamente alta la casa no pueden ser los clientes los únicos que paguen su depreciación a la hora de devolver el crédito pendiente. El responsable de Economía habló de actitudes “no dirigentes” de la banca.
En un primer análisis, las propuestas de Economía no van contra la línea principal de la banca que pedía que no se cambiaran las normas hipotecarias. La patronal bancaria se ha mostrado a favor de medidas “voluntarias por razones humanitarias”, que es lo que son las recomendaciones del código de buenas conductas.
Algunos bancos procedentes de cajas de ahorros estudian dedicar parte de la obra social a atender los préstamos de familias desahuciadas. Para la banca, el desahucio acarrea problemas por la mala imagen que conlleva y la proliferación de gastos que supone. Por eso, a veces negocio con los clientes para que sigan viviendo en sus pisos “mantengan su valor ya que no acabarán destrozados u ocupados por terceros”. Guindos concluyó que “si se generalizan estas propuestas, tendrá efectos importantes” y “protegerán a un segmento de la población que se encuentra en un momento muy muy difícil”. Ahora falta conocer la reacción voluntaria de las entidades.
Desde la oposición, Coscubiela ha criticado que el impacto de la medida será muy restringido, ya que se establecen "muchas condiciones" para entrar dentro de este umbral de exclusión que aún no está definidido. También, tras advertir de que el "código de buenas prácticas y banca suena a oxímoron", ha propuesto que quien "cobre el 10% del presidente de la entidad" que le ha concedido la hipoteca entre en este colectivo.

El Gobierno pedir